Spaargeld

Sparen voor pensioen

Elke Nederlander heeft na het bereiken van de pensioengerechtigde leeftijd recht op een AOW uitkering en op het pensioen dat tijdens de loopbaan is opgebouwd door premiebetalingen via de werkgever.

In toenemende mate blijkt dat het totaalbedrag van deze twee uitkeringen onvoldoende blijkt om van rond te komen. Het gevreesde “pensioengat” is geen mythe, maar helaas voor veel gepensioneerden een realiteit van alledag. En in heel veel gevallen niet eens te verwijten aan de gepensioneerde, maar gevolg van korting op pensioen door de financiële crisis, een te hoge franchise etc.

Bovendien lijkt het erop dat de verantwoordelijkheid voor een goede oudedagvoorziening door veranderende wetgeving steeds meer verlegd wordt naar werknemers zelf.

Nu is er op zich niets mis met deze verandering, in het Australische model is deze transformatie succesvol doorgevoerd over een periode van ongeveer 20 jaar, maar het is wel belangrijk dat het bewustzijn van deze transformatie groot is. Ongeacht uw leeftijd verdient het nagenoeg altijd aanbeveling kapitaal op te bouwen naast uw AOW uitkering en werkgeverspensioen. Dit kan uiteraard in vele vormen zoals Individueel Pensioen Sparen (IPS), lijfrente, banksparen, eigen woning etc. Op deze website vindt u informatie over alle juridische, financiële en fiscale aspecten van deze vormen van sparen.

Belangrijke afwegingen

Extra sparen voor een pensioen kan door periodiek extra geld opzij te zetten in allerlei vormen, maar bijvoorbeeld ook door eenmalig een groter bedrag opzij te zetten. Let er wel op dat beide vormen hun eigen fiscale effecten teweeg brengen en afhankelijk van uw persoonlijke omstandigheden kan de ene vorm beter uitpakken voor u dan de andere. Belangrijke afweging is echter altijd of u het extra geld dat u opzij wilt zetten op dat moment ook echt kunt missen. Iedereen wil uiteraard ook tijdens zijn of haar loopbaan een leuk leven kunnen leiden. Maak dan ook niet de fout om uitsluitend met de financiële situatie na uw pensionering bezig te zijn.

Hoe vroeger u begint hoe goedkoper uw extra pensioen

Wellicht overbodig, omdat het zo logisch is, maar toch het vermelden waard. De meest voorkomende vorm van extra sparen voor pensioen bestaat uit het periodiek extra geld opzij zetten van geld voor het pensioen in de vorm van banksparen, beleggen, lijfrente, IPS etc. met de intentie om op pensioengerechtigde leeftijd tot een beoogd eindkapitaal te komen. Kapitaal dat vervolgens na pensionering in periodieke termijnen weer aan u uitbetaald wordt naast AOW en werkgeverspensioen. Ongeacht het beoogde eindkapitaal, hoe meer termijnen u heeft om tot het beoogde kapitaal te komen, hoe lager het termijnbedrag uiteraard is. Met andere woorden, hoe vroeger u begint, hoe goedkoper uw extra pensioen.